Kiedy trafiamy do BIK?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej. Gromadzi dane na temat naszej historii kredytowej włącznie z zapytaniami, które kierujemy do banków podczas starania się o pożyczkę. Figurowanie w bazie to dla przyszłych planów kredytowych pozytywny argument. Oczywiście pod warunkiem, że nasza historia spłat kredytów jest w porządku .

Ale co to właściwie znaczy dobra historia kredytowa? Przede wszystkim brak spóźnień na spłaconych i spłacanych pożyczkach (również pożyczkach pozabankowych, które raportują naszą historię do BIK). Im więcej w BIK terminowo spłacanych kredytów – tym wiarygodniejszym klientem jesteśmy dla banku. I nawet kilka dni opóźnień na spłacanych zobowiązaniach może przysporzyć nam niemałych kłopotów z uzyskaniem następnego kredytu lub konsolidacji.

Poważny problem spotka nas gdy zalegamy z 1 lub 2 ratami kredytu – lepiej nie dopuszczać do takiej sytuacji, bowiem historia kredytowa (jeżeli wyrażaliśmy zgodę na przetwarzanie danych osobowych w BIK) – zarówno ta „dobra”, jak i „zła” pozostanie na naszym koncie przez minimum 5 kolejnych lat od spłaty całego kredytu. Na przykład : zaciągnęliśmy kredyt w 2010 roku na 10 lat (czyli do 2020). W 2017 roku spóźniliśmy się z ratą 30 dni. Jeżeli spłacimy kredyt w całości w 2020 roku, to zgodnie z zapisami umowy może zdarzyć się tak, że nasze opóźnienie będzie widnieć jeszcze przez kolejne 5 lat (czyli do 2025 roku!).

Jeżeli chcemy cofnąć zgodę na przetwarzanie danych osobowych (czyszczenie BIK) możemy to zrobić tylko wtedy, gdy opóźnienie w spłacie było krótsze niż 60 dni, bank poinformował nas o tym fakcie i minęło ponad 30 dni od tej informacji, a nasze zobowiązanie jest większe niż 200 zł. Wiedząc z góry, że w danym miesiącu będziemy mieć problem ze spłatą pożyczki, skontaktujmy się z bankiem czy firmą pożyczkową, zapytajmy o „wakacje kredytowe” czy możliwość zawieszenia raty. Zróbmy to wcześniej – przed terminem zapadalności raty bo często proces zawieszenia raty kredytu wymaga od nas wizyty w oddziale banku i podpisania dokumentów.

Każda dobra historia w BIK da nam szansę na dobre oferty cenowe w bankach. Dbając o spłatę swoich zobowiązań w terminie budujemy swój wizerunek rzetelnego i wiarygodnego klienta dla banku – wtedy możemy również negocjować warunki cenowe pożyczek.

O czym więc należy pamiętać? Negatywne wpisy w naszej historii kredytowej nie znikną w przeciągu jednego dnia, ani nawet kilku miesięcy. Jeśli obawiamy się niekorzystnej historii kredytowej, a potrzebujemy dodatkowych środków, wcześniej zadbajmy o to, aby pozyskać finanse z innych źródeł np. wesprzeć się pożyczką pozabankową. Pamiętajmy jednak o ryzyku wpadnięcia w tzw. pętlę kredytową. Czasami jest to trudne, ale gdy o to zadbamy, mamy szansę na otrzymanie nowego finansowania np. kredytu konsolidacyjnego rozłożonego na dłuższy okres z niższą ratą, czy też kredytu hipotecznego na wymarzone M4.

Potrzebujesz pilnie pomocy na spłatę raty? Nie czekaj, napisz do nas, a pomożemy ci rozwiązać twój problem.

Napisz do nas

    Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych.

    Jeśli mamy problemy ze spłatą swoich zobowiązań kredytowych lub widniejemy w bazach za niezapłacony rachunek lub mandat, szansą może być pożyczka pozabankowa dla zadłużonych.

    Pamiętać jednak należy o tym, że ostateczna przyznana kwota pożyczki będzie uzależniona od naszych dochodów i posiadanych wpisów. Na rynku finansowym są firmy, które nie biorą pod uwagę złej historii kredytowej, jednak trzeba pamiętać, że taka firma musi mieć dodatkowe zabezpieczenie spłaty zobowiązania.

    Zaufanie polega na spełnieniu określonych warunków. Jeżeli mieliśmy lub mamy problemy ze spłatą pożyczek (zarówno bankowych, jak i pozabankowych), kolejna firma może nam zaufać pod warunkiem, że podpiszemy weksel, zastawimy samochód lub znajdziemy gwaranta do spłaty naszej pożyczki.

    Takie rozwiązanie jest jak najbardziej na miejscu i warto zrozumieć postępowanie firm pożyczkowych proszących o materialne, czy niematerialne zabezpieczenie spłaty pożyczki. Jeżeli raz podwinęła nam się noga w spłacaniu zobowiązań musimy udowodnić, że kolejny raz to się nie powtórzy. Zaufajmy więc firmom pożyczkowym, tak jak one chcą zaufać nam. To na pewno zaowocuje poprawą naszej sytuacji finansowej. Pożyczkę taką wykorzystajmy na spłatę swoich problemów, tak aby można było potem „wyczyścić bazy” i starać się w przyszłości nawet o kredyt bankowy.

    Pamiętaj, jeśli masz problem z zadłużeniem i szukasz sposobów na wyjście z problemów finansowych, napisz do nas – znajdziemy dla ciebie pożyczkę pozabankową dla zadłużonych.

    Napisz do nas

      Czy istnieje najlepszy bank?

      Oczywiście, że istnieje najlepszy bank. Najlepszy nie oznacza jednak tego, że będzie on odpowiedni dla wszystkich. Jest to kwestia indywidualna i warunki jakie nam odpowiadają, niekoniecznie muszą odpowiadać komuś innemu.

      Banki prześcigają się w ofertach zachęcających do skorzystania właśnie z ich usług. Nie znaczy to jednak, że akurat w danym banku będą nam pasować parametry produktu kredytowego czy też konta osobistego. Cenowo też znajdziemy różnice między analizowanymi bankami. Warto pamiętać, że nie zawsze najlepszy znaczy najtańszy. Każdy bank musi sprawdzić naszą wiarygodność przy przyznaniu kredytu. Niektóre poproszą o dostarczenie dokumentów, innym wystarczy tylko nasza historia wpływów na konto bankowe. Cena produktu bankowego będzie uzależniona nie tylko od naszej historii ale również od kwoty uzyskiwanego dochodu.

      Bank może na przykład zaoferować nam pożyczkę na bardzo dogodnych warunkach cenowych jednak z ograniczeniem okresu kredytowania – najczęściej jest tak , że krótkie okresy kredytowania mają niższe oprocentowanie i całościowe koszty. W tej sytuacji musimy jednak pamiętać, że nasza rata będzie znacznie wyższa niż rata kredytu rozłożonego na dłuższy okres kredytowania.

      Konta bankowe mogą różnić się opłatami za prowadzenie konta, opłatami przy korzystaniu z bankomatów, opłatami za przelewy czy inne zlecane czynności bankowi. Znajdziemy banki gdzie nie będziemy ponosić opłat za prowadzenie konta, jednak warto przeanalizować całą tabelę opłat i prowizji wraz z warunkami umowy. Często zdarza się tak, że właśnie ten najlepszy bank wymaga od nas wpływów na konto co miesiąc w określonej wysokości za darmowe usługi prowadzenia konta.

      Szukasz najlepszego banku dla siebie? Napisz do nas, a dostosujemy ofertę do twoich potrzeb.

      Napisz do nas

        Pożyczki dla firm

        Każdy przedsiębiorca chcąc rozwijać swoją firmę musi posiadać finansowanie. Banki i firmy pożyczkowe dwoją się i troją w przygotowywaniu ofert specjalnie dostosowanych do potrzeb wspierania przedsiębiorstw.

        Prowadząc firmę możemy uzyskać:

        • bankowy kredyt firmowy na dowolny cel lub na zakup urządzeń czy maszyn,
        • linię kredytową w rachunku bieżącym,
        • leasing czy też faktoring oraz
        • pozabankowe pożyczki dla firm

        Każdy z tych produktów będzie się różnił odnośnie wymaganej dokumentacji. Istotnym elementem jest to, ile czasu nasza firma istnieje na rynku i jaką osobowość prawną posiada. W praktyce oznacza to, że inne oferty znajdzie przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, a inne spółka z. o.o.

        Okres prowadzenia przedsiębiorstwa też ma duże znaczenie. Jeżeli dopiero zamierzamy otworzyć swój wymarzony biznes lub prowadzimy go bardzo krótko (czyli do 6 miesięcy) oferty kredytowe znacznie się zawężą. Zarówno banki i firmy pożyczkowe biorą pod uwagę również przychody, koszty i dochody oraz terminowe regulowanie zobowiązań wobec ZUS i US.

        Pożyczki dla firm są już dostępne w wielu firmach pozabankowych i cieszą się bardzo dużym zainteresowaniem. Powodem jest fakt, że przedsiębiorca w wielu przypadkach nie musi udokumentować swoich dochodów oraz nie musi posiadać znacznego zysku, tak jak jest to wymagane w banku. Jeżeli mamy wpływy od kontrahentów na nasze konto bankowe (w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych nie musi być to konto firmowe) i w ostatnim czasie nie mamy zaległości w BIK (ostatni czas oznacza w tym przypadku ostatnie 30 dni) to jest duża szansa, że otrzymamy pozytywną decyzję kredytową.

        Nowością jest rewelacyjna pożyczka na zakup lub pod zastaw samochodu czy też leasing na zakup środka trwałego bez sprawdzania firmy w BIK , KRD czy Infomonitorze i BEZ WYMOGU DOKUEMNTOWANIA DOCHODU.

        Jeśli szukasz odpowiedniej oferty i nie wiesz od czego zacząć skontaktuj się z nami – zajmiemy się twoimi firmowymi potrzebami, znajdziemy korzystną pożyczkę firmową, a ty w tym będziesz mógł spokojnie zająć się swoim wymarzonym biznesem!

        Napisz do nas

          Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych, bez zaświadczeń, chwilówki bez BIK. – czy coś takiego istnieje?

          Rynek pożyczek pozabankowych wraz z chwilówkami od kilku lat rośnie w siłę. Siłę pożyczkową. Warto o tej odnodze finansowania pamiętać szukając dla siebie odpowiedniej formy finansowania.

          W marcu 2016 roku nowelizacja Ustawy o Kredycie Konsumenckim zasadniczo wpłynęła na cenę pożyczek w firmach pozabankowych. Już dziś możemy znaleźć darmowe chwilówki na okres jednego miesiąca lub bardzo atrakcyjnie oprocentowane pożyczki ratalne z okresem kredytowania nawet do 4 lat. Warto jednak pamiętać, iż wiele firm pożyczkowych stosuje już podobne kryteria przyznawania pożyczek jak banki.

          Najczęściej w ocenie naszej zdolności kredytowej brana jest pod uwagę historia spłat w BIK. Warunki przyznania pożyczki różnią się w poszczególnych firmach i nie są aż tak bardzo obwarowane dokumentami jak w bankach. Innymi słowy, można uzyskać pożyczkę bez zaświadczeń. Istnieją firmy, które również przyznają chwilówki bez BIK. Nie oznacza to jednak, że nie sprawdzają nas pod kątem wiarygodności.

          Prawie wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają tzw. Bazy. Wpisy w bazach Infomonitor, KRD, Erif mogą, ale nie muszą dyskwalifikować nas w uzyskaniu pomocy finansowej. Zależy jaki wpis, z jaką kwotą i jak stary posiadamy w takiej bazie. Problem wpisów w bazach jest dość obszerny i wymaga osobnego artykułu.

          Z naszego doświadczenia wiemy, że istnieją pożyczki pozabankowe dla zadłużonych, pożyczki na dowód bez zaświadczeń, czy chwilówki bez BIK więc jeśli szukasz takiej pożyczki skontaktuj się z nami lub zajrzyj do zakładki finanse osobiste.

          Napisz do nas

            Co warto wiedzieć, gdy szukamy kredytu bankowego?

            W dzisiejszych czasach, gdy banki prześcigają się w ofertach kredytowych nie jest łatwo wybrać dla siebie korzystny kredyt gotówkowy czy konsolidacyjny.

            Kiedy bank może odrzucić nasz wniosek o kredyt?

            Kredyt gotówkowy to nic innego jak gotówka na dowolny cel. Jeśli posiadasz dobrą historię kredytową w BIK, masz udokumentowany dochód (pracodawca wystawi Ci zaświadczenie lub Twoje wynagrodzenie wpływa na konto bankowe) i nie masz zbyt dużo innych pożyczek, każdy bank z chęcią przyzna Ci odpowiednią kwotę finansowania.

            Pamiętajmy jednak o tym, że w banku swój dochód musimy udokumentować. Oferty kredytowe mogą się znacznie różnić, a zapytania o kredyt w bankach mają wpływ na Twoją ocenę zdolności kredytowej. Warto więc przed podjęciem decyzji poczytać opinie lub też odwiedzić bezpośrednio oddział bankowy aby dowiedzieć się o wymaganych dokumentach ale – tu ważne – nie składać wszędzie wniosków kredytowych. Każdy wniosek kredytowy to zapytanie w BIK (Biuro Informacji Kredytowej), za duża ilość zapytań w ostatnim miesiącu (np. więcej niż 3) to często powód odrzucenia wniosku o kredyt. Spóźnienie w spłacie nawet kilka dni – też może być powodem odrzucenia wniosku lub pogorszenia tzw. oceny kredytowej klienta.

            Co tak naprawdę ma wpływ na to, czy otrzymamy korzystny kredyt w banku?

            Na ocenę wiarygodności klienta składa się wiele czynników. Najistotniejszym elementem jest nasza historia kredytowa w BIK. Musi być dobra –wszystkie spłacane lub już spłacone kredyty nie mogą mieć żadnych opóźnień. Warto pamiętać, że nawet kilka dni opóźnienia ze spłatą raty kredytu zmniejsza naszą zdolność kredytową. Chcąc mieć korzystny kredyt w banku – płaćmy raty w terminie!

            Kolejnym czynnikiem mającym wpływ na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego jest ilość rat, które spłacamy – nie może być ich zbyt dużo. Zgodnie z rekomendacjami KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) najczęściej stosowane kryteria w szacowaniu zdolności kredytowej są następujące: łączna suma rat spłacanych do uzyskiwanego dochodu nie może przekroczyć 50%. Zdarzyło ci się usłyszeć w banku, że Twój wniosek o kredyt został odrzucony bo nie masz zdolności kredytowej? Bank rozumie przez to, że płacisz za dużo rat lub masz za niski dochód. W takiej sytuacji nie pozostaje nam nic innego, jak tylko cierpliwie spłacać w terminie swoje zobowiązania lub znaleźć dodatkową pracę.

            To jednak nie wszystko. Dla banku wiarygodny klient to taki, który pracuje. Na ocenę kredytową ma wpływ to gdzie pracujemy, jak długo jesteśmy zatrudnieni, no i oczywiście ile zarabiamy. Forma prawna zatrudnienia czyli umowa o pracę, umowa zlecenia czy umowa o dzieło, też nie są bez znaczenia, a emerytom i rencistom zawsze łatwiej uzyskać korzystny kredyt. Dlaczego tak jest? Bank przede wszystkim ocenia, jak bardzo jesteśmy stabilni zawodowo, innymi słowy – regularność wpływów na konto. Im stabilniej wpływa wynagrodzenie (np. co miesiąc o tej samej porze), tym lepiej będziemy spłacać kredyt.

            Chcesz wiedzieć więcej?

            Jak widać czynniki wpływające na zdolność kredytową są różne. Warto je znać przed wybraniem oferty kredytowej lub pożyczkowej. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o warunkach, jakie musisz spełnić starając się o kredyt – napisz do nas, pomożemy Ci w podjęciu dobrej i korzystnej dla Ciebie decyzji.

            Napisz do nas